У каких банков больше всего валюты

По данным ЦБ, валютные вклады занимают порядка 18,5% в общем объеме привлеченных банками средств населения. Граждане предпочитают хранить сбережения в рублях, что соответствует и предпочтениям банков — им тоже милее рублевые привлечения, главным образом, чтобы не нести валютных рисков при размещении средств.

За 11 месяцев 2012 года объем валютных вкладов населения вырос на 14,24% до 2,5 трлн рублей, в то время как рублевые депозиты увеличились на 12,92% до 11 трлн рублей. Возможно, рост валютных сбережений граждан был бы более существенным, если бы не снижение курсов мировых валют по отношению к рублю. За январь — ноябрь и курс доллара, и курс евро к рублю уменьшились на 3,5%.

Информационно-аналитическая служба портала Банки.ру проанализировала валютную структуру вкладов 100 самых депозитных банков на 1 декабря прошлого года (отчетность за 2012 год пока недоступна).

Банки по доле валютных вкладов в общем объеме привлечений от физлиц можно условно разделить на три группы. К первой группе относятся организации, у которых эта доля превышает 50%. В нее вошли пять банков. Оказалось, что большая доля валютных вкладов в привлечениях от физлиц свойственна финучреждениям, специализирующимся на таком направлении деятельности, как private banking. Из пяти кредитных организаций, вошедших в первую группу, у трех доля привлечений от физлиц в пассивах превышает 40%. Это Русский Международный Банк (доля валютных вкладов в общем объеме частных депозитов — 69,41%), банк «Международный Финансовый Клуб» (68,49%) и М2М Прайвет Банк (65,84%). Все три занимаются направлением private banking. И у всех трех банков основная доля валютных вкладов — это депозиты сроком от одного года до трех лет.

Русский Международный Банк валютные привлечения размещает в основном в валютные же кредиты юридическим лицам. «Международный Финансовый Клуб» инвестирует нерублевые заимствования от населения преимущественно в валютные облигации нерезидентов, а также существенную часть держит на корсчетах в банках-нерезидентах. М2М Прайвет Банк основную долю валютных заимствований размещает в нерублевые розничные кредиты.

Два других кредитных учреждения, также попавших в первую группу, — Новикомбанк и Внешпромбанк размещают валютные средства физических лиц в остатки на ностро-счетах банков-нерезидентов, а также в корпоративные валютные кредиты. Оба банка имеют относительно невысокую долю средств физических лиц в пассивах.

У второй группы банков доля валютных вкладов в общем объеме частных депозитов составляет от 30% до 50%. Здесь 30 кредитных организаций. В т. ч. несколько дочерних структур иностранных банков: Райффайзенбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк, Росбанк, причем из них только у «Райффайзена» доля вкладов физлиц в пассивах превышает 30%. В целом же в этой группе 12 банков, у которых доля средств населения в пассивах больше 30%. Среди них и государственный ВТБ 24 (доля вкладов в пассивах — 64,4%, доля валютных депозитов в общем объеме вкладов — 32,28%). Этот банк имеет наибольший в России после Сбербанка абсолютный размер привлечения валютных вкладов от населения.

Особенностью второй группы банков также является очень значительный объем средств, размещаемых дочерними банками иностранных банковских групп в иностранных же банках, как в виде краткосрочных межбанковских кредитов и остатков на ностро-счетах, так и в виде долгосрочного размещения.

Например, «ЮниКредит» на 1 декабря 2012 года выдал иностранным банкам 192 млрд рублей (приблизительно 20% нетто-активов) в виде межбанковских кредитов, в т. ч. 118 млрд рублей (14,2% нетто-активов) — в виде кредитов на срок 1 год и более. Чистое размещение краткосрочных МБК в банках-нерезидентах только за ноябрь 2012 года составило 1,69 трлн рублей. Аналогичная ситуация, пусть и в меньших масштабах, — в Райффайзенбанке, Росбанке, Ситибанке, Москомприватбанке.

Оставшиеся 65 кредитных организаций попали в третью группу банков — с долей валютных вкладов в составе депозитного портфеля менее 30%.

В ней оказался и Сбербанк — самый «депозитный» банк в стране. Доля вкладов в пассивах у него занимает 44,84%, доля валютных депозитов во вкладах — 11,09%.

Кроме него в данную группу попали дочерние иностранные банки с существенной долей депозитов в пассивах: ОТП Банк (вклады населения занимают 33,1%), Юниаструм Банк (39,81%), Хоум Кредит Банк (47,78%). А также и пока еще иностранный Абсолют Банк с долей вкладов в пассивах 22,44%. Отметим, что все крупные дочерние банки, попавшие в третью группу, за исключением «Абсолюта», специализируются на привлечении пассивов на российском рынке (т. е. для них фондирование от материнских структур не является определяющим). В случае «Абсолюта» стоит указать, что по условиям его продажи структурам РЖД текущий акционер — бельгийская банковская группа KBC планирует вывести из банка порядка 800 млн евро, привлеченных от нее.

Номер лицензии	Название банка	Средства физических лиц на 01.12.12, тыс. рублей	Доля средств физических лиц в пассивах на 01.12.12, %	Средства физических лиц в иностранной валюте на 01.12.12, тыс. рублей	Доля средства физических лиц в иностранной валюте в общем объеме депозитов на 01.12.12, %	Средства физических лиц в рублях на 01.12.12, тыс. рублей	Доля средства физических лиц в рублях в общем объеме депозитов на 01.12.12, %
2546	Новикомбанк	17 235 780	14,53	12 145 202	70,47	5 090 578	29,53
3123	Русский Международный Банк	15 670 417	48,95	10 877 212	69,41	4 793 205	30,59
2618	Международный Финансовый Клуб	21 125 018	41,81	14 468 331	68,49	6 656 687	31,51
1414	М2М Прайвет Банк	16 071 960	57,22	10 581 726	65,84	5 490 234	34,16
3261	Внешпромбанк	18 899 903	17,16	10 029 352	53,07	8 870 551	46,93
3255	Зенит	38 165 564	17,00	18 362 065	48,11	19 803 499	51,89
2999	СБ Банк (Судостроительный банк)	12 516 083	25,09	5 997 603	47,92	6 518 480	52,08
3292	Райффайзенбанк	209 974 994	35,17	97 144 280	46,26	112 830 714	53,74
1776	Петрокоммерц	71 168 142	28,97	30 236 939	42,49	40 931 203	57,51
3368	СМП Банк	65 061 111	48,46	26 844 946	41,26	38 216 165	58,74
2879	Авангард	16 921 549	16,81	6 947 776	41,06	9 973 773	58,94
328	Россия	29 724 200	9,46	12 049 071	40,54	17 675 129	59,46
2557	Ситибанк	58 175 764	16,20	22 697 393	39,02	35 478 371	60,98
1	ЮниКредит Банк	56 151 491	6,76	21 185 108	37,73	34 966 383	62,27
2272	Росбанк	126 306 527	18,95	47 649 159	37,73	78 657 368	62,27
1657	Интеркоммерц Банк	14 926 106	37,02	5 408 895	36,24	9 517 211	63,76
2210	Транскапиталбанк	25 186 817	21,09	9 075 661	36,03	16 111 156	63,97
2209	НОМОС-Банк	71 899 073	12,98	25 512 531	35,48	46 386 542	64,52
2589	Рост	14 122 221	58,94	5 004 706	35,44	9 117 515	64,56
3124	НС Банк	14 772 383	48,84	5 163 615	34,95	9 608 768	65,05
1637	СДМ-Банк	13 286 304	42,29	4 633 954	34,88	8 652 350	65,12
2401	Народный Кредит	13 183 968	36,51	4 595 078	34,85	8 588 890	65,15
436	Банк «Санкт-Петербург»	92 095 358	25,25	31 192 523	33,87	60 902 835	66,13
1885	Фора-Банк	16 868 302	53,89	5 651 087	33,50	11 217 215	66,50
1942	Глобэкс	36 736 948	16,89	12 003 863	32,68	24 733 085	67,32
1623	ВТБ 24	940 342 941	64,40	303 563 484	32,28	636 779 457	67,72
2562	Бинбанк	76 999 838	47,64	24 750 865	32,14	52 248 973	67,86
2412	Пробизнесбанк	24 099 756	22,49	7 715 397	32,01	16 384 359	67,99
226	Росинтербанк	13 500 916	62,65	4 318 891	31,99	9 182 025	68,01
3137	РосЕвроБанк	20 254 843	19,22	6 294 776	31,08	13 960 067	68,92
2307	Союз	16 998 683	21,32	5 227 325	30,75	11 771 358	69,25
2748	Банк Москвы	158 326 720	10,46	48 207 289	30,45	110 119 431	69,55
2827	Москомприватбанк	34 252 010	70,16	10 413 890	30,40	23 838 120	69,60
3251	Промсвязьбанк	156 557 764	24,01	47 531 629	30,36	109 026 135	69,64
2707	Локо-Банк	13 791 384	20,23	4 168 810	30,23	9 622 574	69,77
3176	Балтинвестбанк	20 625 804	34,07	5 753 342	27,89	14 872 462	72,11
3461	Первобанк	16 519 263	28,92	4 511 078	27,31	12 008 185	72,69
1439	Возрождение	95 355 775	46,38	24 833 230	26,04	70 522 545	73,96
1317	Собинбанк	19 748 623	27,09	5 132 993	25,99	14 615 630	74,01
323	МДМ Банк	115 436 168	32,41	29 718 023	25,74	85 718 145	74,26
2312	Российский Капитал	44 146 642	46,59	11 362 525	25,74	32 784 117	74,26
1574	Кедр	18 635 414	57,61	4 769 005	25,59	13 866 409	74,41
2763	Инвестторгбанк	39 306 780	38,21	9 952 296	25,32	29 354 484	74,68
2304	Таврический	16 229 731	35,39	4 109 208	25,32	12 120 523	74,68
3287	Всероссийский Банк Развития Регионов	21 083 112	29,71	5 234 672	24,83	15 848 440	75,17
354	Газпромбанк	275 734 365	9,84	64 840 743	23,52	210 893 622	76,48
2956	Межтопэнергобанк	12 831 748	38,55	2 958 447	23,06	9 873 301	76,94
1751	Московский Областной Банк	19 572 653	46,72	4 465 299	22,81	15 107 354	77,19
2179	Открытие	70 689 731	38,54	15 923 122	22,53	54 766 609	77,47
107	Инвестбанк	36 452 745	67,58	8 206 107	22,51	28 246 638	77,49
2268	МТС-Банк	50 517 000	28,87	11 243 190	22,26	39 273 810	77,74
2275	Уралсиб	146 440 418	33,33	30 371 355	20,74	116 069 063	79,26
3279	Национальный Банк «Траст»	99 931 165	55,79	20 140 048	20,15	79 791 117	79,85
3354	Ренессанс Кредит	51 601 942	56,02	10 019 033	19,42	41 582 909	80,58
18	Стройкредит	13 802 059	45,16	2 505 476	18,15	11 296 583	81,85
1978	Московский Кредитный Банк	100 790 571	36,00	18 169 702	18,03	82 620 869	81,97
2766	ОТП Банк	50 172 417	33,10	8 703 619	17,35	41 468 798	82,65
2306	Абсолют Банк	24 236 778	22,44	4 182 971	17,26	20 053 807	82,74
128	Балтийский Банк	62 112 725	74,93	10 589 087	17,05	51 523 638	82,95
1730	Первый Республиканский Банк	18 713 322	63,19	3 145 588	16,81	15 567 734	83,19
2289	Русский Стандарт	145 223 230	51,58	24 027 383	16,55	121 195 847	83,45
2142	Транскредитбанк	75 769 550	14,95	11 911 251	15,72	63 858 299	84,28
2673	Тинькофф Кредитные Системы	23 837 636	34,84	3 690 401	15,48	20 147 235	84,52
3073	Росгосстрах Банк	32 893 243	33,02	5 031 182	15,30	27 862 061	84,70
1470	Связь-Банк	19 805 141	7,52	2 903 178	14,66	16 901 963	85,34
2590	Ак Барс	56 060 608	15,92	8 109 140	14,46	47 951 468	85,54
391	Пушкино	21 548 159	74,06	2 891 260	13,42	18 656 899	86,58
2771	Юниаструм Банк	35 960 901	39,81	4 728 562	13,15	31 232 339	86,85
1971	Ханты-Мансийский Банк	55 078 899	20,49	7 124 251	12,93	47 954 648	87,07
2989	Фондсервисбанк	12 115 204	18,99	1 564 796	12,92	10 550 408	87,08
963	Совкомбанк	53 157 993	55,48	6 840 306	12,87	46 317 687	87,13
2316	Газбанк	12 648 783	43,50	1 622 438	12,83	11 026 345	87,17
1460	Восточный Экспресс Банк	142 609 226	65,62	17 406 578	12,21	125 202 648	87,79
1481	Сбербанк России	6 103 698 487	44,84	677 008 208	11,09	5 426 690 279	88,91
493	Челябинвестбанк	13 457 160	38,80	1 475 613	10,97	11 981 547	89,03
3085	Экспресс-Волга	30 937 750	75,13	3 149 907	10,18	27 787 843	89,82
912	Московский Индустриальный Банк	85 625 938	52,38	8 677 649	10,13	76 948 289	89,87
588	Сургутнефтегазбанк	18 000 441	34,69	1 811 213	10,06	16 189 228	89,94
1810	Азиатско-Тихоокеанский Банк	39 966 125	45,33	3 745 200	9,37	36 220 925	90,63
2733	Примсоцбанк	20 175 735	60,63	1 809 263	8,97	18 366 472	91,03
3058	Татфондбанк	39 063 690	38,71	3 420 618	8,76	35 643 072	91,24
429	Уральский банк реконструкции и развития	62 268 969	44,17	5 356 718	8,60	56 912 251	91,40
2816	Банк СГБ	14 457 336	47,21	1 187 966	8,22	13 269 370	91,78
2225	Центр-Инвест	30 713 586	48,33	2 385 095	7,77	28 328 491	92,23
65	Кольцо Урала	18 520 012	57,48	1 382 415	7,46	17 137 597	92,54
705	СКБ-Банк	61 498 724	45,98	4 100 650	6,67	57 398 074	93,33
1961	Связной Банк	50 899 463	70,37	3 384 080	6,65	47 515 383	93,35
3349	Россельхозбанк	169 065 552	10,47	11 195 089	6,62	157 870 463	93,38
3360	Крайинвестбанк	12 193 412	40,37	803 757	6,59	11 389 655	93,41
485	Челиндбанк	18 030 843	53,34	1 097 986	6,09	16 932 857	93,91
918	Запсибкомбанк	31 238 121	39,92	1 889 220	6,05	29 348 901	93,95
2542	Фиа-Банк	13 875 317	64,61	663 271	4,78	13 212 046	95,22
1242	Липецккомбанк	12 397 624	49,12	551 931	4,45	11 845 693	95,55
2048	Саровбизнесбанк	17 096 055	53,97	746 725	4,37	16 349 330	95,63
23	Автовазбанк	16 015 171	58,78	583 963	3,65	15 431 208	96,35
1343	Левобережный	15 888 420	54,86	556 147	3,50	15 332 273	96,50
2584	Кредит Урал Банк	12 555 881	57,62	354 886	2,83	12 200 995	97,17
2518	Кубань Кредит	24 668 358	63,79	518 360	2,10	24 149 998	97,90
2328	Огни Москвы	12 247 478	60,41	251 397	2,05	11 996 081	97,95
316	Хоум Кредит Банк	140 104 630	47,78	2 547 685	1,82	137 556 945	98,18